Банк России выпустил рекомендации для бизнеса при ограничении операций по счету.
В рамках исполнения «антиотмывочного» закона 115-ФЗ банки обязаны выявлять подозрительные операции клиентов. При их обнаружении банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или даже в открытии счета.
Действуя на основе собственных правил, банки присваивают всем клиентам низкий, средний или высокий уровень риска («зеленый», «желтый» и «красный» уровни соответственно). Банк России также оценивает уровень риска компаний и предпринимателей и с помощью сервиса «Знай своего клиента» доводит эту информацию до всех кредитных организаций.
Для снижения риска попадания в «красную» зону ЦБ советует:
— вовремя сообщать банку об изменении данных в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
— подробно и внимательно заполнять платежки;
— быстро предоставлять документы в ответ на запросы банка;
— не дробить бизнес;
— уменьшать расходы наличными и не снимать их в большом объеме;
— самостоятельно проверять контрагентов;
— вести мониторинг поступающих документов, вовремя сдавать отчетность и платить налоги.
Отказ в открытии счета или проведении операции обслуживающим банком можно оспорить. Сначала через процедуру реабилитации – подачи заявления непосредственно в банк. Если реабилитироваться не удалось, следует обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России. Срок для обращения в МВК не ограничен.
Однако, если высокий уровень риска присвоен и банком, и ЦБ, обращаться следует сразу в МВК. Это можно сделать в течение 6 месяцев с даты получения информационного сообщения из обслуживающего банка.
Источник — Перейти
